vol.690【実践コラム】銀行対応の基本について
…日々の姿勢が将来の資金調達を決めます。
（毎週木曜日配信）財務編
銀行融資プランナー協会 財務アドバイザー
尾川充広
本日は基本に立ち返って、中小企業が銀行と向き合う際に陥りがちな誤りについて整理したいと思います。
銀行対応の重要性は多くの経営者が理解されていますが、あらためて振り返ってみると、日常のちょっとした行動が信用を左右していることに気づく場面が少なくありません。
資金繰りや調達が厳しくなる時期ほど、銀行との距離感が経営に大きな影響を与えます。今日はあらためて、その基本を押さえておきましょう。
- 調子の良いときほど距離を置いてしまう
業績が順調なときは、銀行への説明を後回しにしてしまいがちです。しかし銀行が評価しているのは、困ったときに何をしたかよりも、順調なときにどれだけ情報を出していたかという点です。決算書や月次試算表をきちんと共有し、定期的に現状を伝えておくことで、銀行との関係は安定していきます。 - 自社の要望ばかりを語る
融資を増やしたい、金利を下げたい、手続きを簡単にしてほしい。こうした要望を伝えること自体は悪くありませんが、その前に必要なのは背景の説明です。なぜ資金が必要なのか、返済はどのように計画しているのか、事業が今どの位置にあるのか。貸す側が安心できる材料を提示することが、結果として希望に近い条件を引き出す道です。
銀行の判断は感情ではなく制度と論理で動きます。
強い言葉を使っても状況は変わらず、評価を落とす原因にもなります。 - 数字を隠す、報告を遅らせる
決算が悪いと報告を先延ばしにする会社があります。しかし銀行は業績の良し悪しよりも、経営者が数字とどう向き合っているかを見ています。悪い数字を隠しても信頼は得られません。
早めに状況を伝え、改善の方向性や今後の計画を説明する姿勢こそが、強い信用につながります。
■ まとめ
銀行対応で大切なのは、うまく話すことではなく、正しく伝えることです。
普段から
- 良いときこそ情報を共有する
- 要望の前に背景を説明する
- 数字を隠さず早めに開示する
この３つを続けるだけで、銀行の見方は大きく変わります。銀行は企業の味方にもなれば、距離が生まれると融資に慎重になります。日々の対応が、将来の資金調達力そのものをつくっていくということを、あらためて意識してみてください。
尾川充広（銀行融資プランナー協会 財務アドバイザー）
